2023银行征信知识竞赛题库及答案40题(3)

因此,征信合规管理的原则体现为持续性,要求各参与方在征信活动中持续履行合规管理职责,并不断改进和提升合规管理水平。

31、征信机构采集个人和企业信贷信息时,为确保信息主体信息安全,必须取得信息主体亲笔签名的书面同意文件,方可采集。

A、正确

B、错误

答案:B

解析:征信机构在采集个人和企业信贷信息时,并不一定要求取得信息主体亲笔签名的书面同意文件。尽管书面同意文件是一种常见的方式,但根据不同的法律法规和具体情况,还可以使用其他形式的同意方式,例如口头同意、电子同意或在线同意。

征信机构在采集个人和企业信贷信息之前,需要确保取得信息主体的明确、自由和知情同意。这可以通过多种方式来实现,包括但不限于:

口头同意:在电话录音、面对面会议或在线语音通话中,征信机构可以征得信息主体的口头同意。

电子同意:征信机构可以通过电子渠道(如电子邮件、短信、在线表单等)发送确认信息或设置同意按钮,以征得信息主体的电子同意。

网络同意:对于在线服务、网站或应用程序,征信机构可以使用“同意条款”、“隐私政策”等形式来征求信息主体的同意。

重要的是,无论使用哪种方式,征信机构都需要确保信息主体的同意是明确、自由和知情的,并遵守适用的隐私和数据保护法律。法律法规可能对同意方式、内容和保护措施等方面有特定要求,征信机构需要遵守这些规定,并确保信息主体的信息安全。

32、根据征信业务流程,征信合规管理可分为信息采集管理,信息整理、保存和加丁.管理,信息査询和使用管理、信息安全管理及异议和投诉处理管理五个方面。

A、正确

B、错误

答案:A

解析:根据征信业务流程,征信合规管理可分为以下五个方面:

信息采集管理:确保征信机构在信息采集过程中遵守相关法律法规,合法获取个人或企业的信用信息,采集的信息应当具有合法来源和充分授权。

信息整理、保存和加工管理:对采集到的信息进行整理、保存和加工处理,确保信息的准确性、完整性和及时性,并确保信息的合法保存和使用。

信息查询和使用管理:征信机构应根据合法授权和需要,按照规定的程序和范围进行信息查询和使用,确保信息的合规使用,防止滥用和泄露。

信息安全管理:征信机构需要建立健全的信息安全管理制度和措施,保护信息的机密性、完整性和可用性,防止信息被非法获取、篡改或破坏。

异议和投诉处理管理:征信机构应建立有效的异议和投诉处理机制,及时处理个人或企业对征信报告中的错误或争议信息提出的异议和投诉,并依法进行调查和处理。

这些方面的合规管理对于征信机构来说至关重要,旨在确保征信业务的合法性、规范性和公正性,保护个人和企业的权益,并维护整个征信系统的稳定和可信度。

33、企业征信机构实行审批制,个人征信机构实行备案制。

A、正确

B、错误

答案:B

解析:实际情况是相反的:企业征信机构实行备案制,个人征信机构实行审批制。

根据中国的相关法规和规定,企业征信机构的设立和运营需要进行备案,而个人征信机构则需要经过审批才能设立和运营。

企业征信机构指的是主要为企业、机构提供征信服务的机构,如针对企业信用评估、商业行为分析等。它们的设立和运营需要依法进行备案,备案后可以合法地从事征信业务。

个人征信机构则指的是主要为个人提供征信服务的机构,例如针对个人信用评估、个人信用报告等。个人征信机构的设立和运营需要经过监管机构的审批,并满足特定的条件和要求。

因此,企业征信机构实行备案制,而个人征信机构实行审批制。

34、《征信业管理条例》是由人民银行出台的行政法规。

A、正确

B、错误

答案:B

解析:《征信业管理条例》不是由人民银行出台的行政法规。事实上,由中国人民银行(People's Bank of China)颁布和管理的征信行业法规是《个人信用信息基础数据库管理办法》(以下简称《办法》),该办法于2013年12月1日正式实施。

《办法》是根据《中华人民共和国中国人民银行法》等法律法规制定的,它规定了征信机构的注册与管理、信用信息的收集与使用、个人信息保护、征信报告的提供与查询等方面的规定。

《征信业管理条例》(Regulations on the Administration of Credit Reporting)是由中国银行保险监督管理委员会(CBIRC)颁布的行政法规,该条例于2018年1月1日生效。它主要针对征信机构的组织形式、经营范围、信息安全、内部控制、监督管理等进行了规范和管理。

因此,正确的说法是,《征信业管理条例》是由中国银行保险监督管理委员会出台的行政法规,而非人民银行。

35、重点检查具有很强的目标性,主要针对小型征信机构开展重点检查。

A、正确

B、错误

答案:B

解析:重点检查并不一定只针对小型征信机构,它可以适用于各种规模和类型的征信机构。重点检查的目的是评估征信机构的合规性、数据质量、信息安全等方面的情况,以确保其按照法律法规的要求开展运营。

征信机构的规模并不是决定是否进行重点检查的唯一因素。监管机构可能会根据不同的因素和风险评估来确定进行重点检查的对象,包括但不限于征信机构的市场份额、运营规模、数据处理能力、合规记录等。较大的征信机构由于其影响力和风险可能会更频繁地接受重点检查,但小型征信机构也有可能成为重点检查的对象,特别是当其在某些方面存在风险或合规问题时。

总之,重点检查的对象可以是各种规模和类型的征信机构,具体取决于监管机构的评估和决策。

36、信用登记机构只采集信息主休的负面信息,不采集正面信息。

A、正确

B、错误

答案:B

解析:信用登记机构不仅采集个人的负面信息,也会采集正面信息。信用登记机构的目的是全面评估个人或机构的信用状况,以便提供客观的信用评估和风险评估。因此,它们会收集各种与信用相关的信息,包括正面和负面信息。

正面信息可能包括:

借贷记录:个人按时还款、信用卡使用良好的记录等。

信用卡使用情况:正常使用信用卡并及时还款的记录。

支付记录:按时支付账单、服务费用或其他款项的记录。

资产拥有情况:个人拥有的房产、车辆或其他财产的记录。

收入情况:个人的稳定收入来源的记录。

负面信息可能包括:

逾期债务:未按时偿还借款或信用卡欠款的记录。

违约记录:违反合同约定或协议的行为。

欺诈行为:涉及个人的欺诈或诈骗活动的记录。

失信记录:在商业活动中失信行为的记录。

信用登记机构的目标是提供全面和准确的信用信息,以帮助金融机构、商业伙伴和其他相关方评估个人或机构的信用风险。因此,它们会收集正面和负面的信用信息,以提供更完整的信用评估。

37、获得个人信息主体同意的方式必须是由信息主体亲笔签名的书面同意文件。

A、正确

B、错误

答案:B

解析:获得个人信息主体同意的方式并不一定要求亲笔签名的书面同意文件。虽然书面同意文件是一种常见的方式,但根据不同的法律法规和具体情况,还可以采用其他形式的同意方式,例如:

口头同意:个人信息主体可以口头表达同意,例如在电话录音、面对面会议或在线语音通话中确认同意。

电子同意:个人信息主体可以通过电子渠道(如电子邮件、短信、在线表单等)发送确认信息或点击同意按钮来表达同意。

网络同意:对于在线服务、网站或应用程序,可以使用“同意条款”、“隐私政策”等形式来征求个人信息主体的同意。

无论使用哪种方式,都需要确保获得个人信息主体的明确、自由和知情同意。同时,根据不同的法律体系和具体要求,可能还需要满足特定的法律要求,例如特定的格式、明确的授权内容等。在进行个人信息处理时,组织需要遵守适用的隐私和数据保护法律,并根据具体要求获得合法的同意。

38、在征信活动中,个人信用信息是指自然人的所有信息。

A、正确

B、错误

答案:B

解析:在征信活动中,个人信用信息指的是与个人信用相关的特定信息,而不是自然人的所有信息。个人信用信息通常包括以下方面:

借贷记录:包括个人的贷款记录、信用卡使用记录、透支记录等。

还款记录:记录个人按时还款或逾期还款的情况。

支付记录:包括个人在购物、消费或服务方面的支付行为记录。

欺诈记录:指涉及个人欺诈行为的记录,如盗用他人身份信息、信用卡诈骗等。

担保记录:记录个人作为担保人的情况,包括担保的贷款或债务。

其他相关信息:可能包括个人的职业信息、教育背景、居住稳定性等。

需要注意的是,个人信用信息的收集和使用受到法律法规的限制和保护。在征信活动中,征信机构需要遵守相关隐私法规,并确保

个人信息的安全和保密。

39、征信可以提高经济运行效率、提高社会诚信水平、加强社会综合管理。

A、正确

B、错误

答案:A

解析:征信系统的建立和运行可以在一定程度上提高经济运行效率、提高社会诚信水平和加强社会综合管理。以下是这些方面的解释:

提高经济运行效率:征信系统可以提供个人和企业的信用信息,帮助金融机构和其他经济参与者更准确地评估风险,作出更明智的决策。这有助于减少不良债务和违约风险,促进借贷活动的顺利进行,从而提高经济运行的效率。

提高社会诚信水平:征信系统可以记录和追踪个人和企业的信用行为,形成信用历史记录。这种透明度可以激励个人和企业保持良好的信用记录,提高其社会声誉和信誉。通过建立信用奖惩机制,征信系统可以促使人们更加注重诚信行为,提高社会的整体诚信水平。

加强社会综合管理:征信系统可以提供广泛的信用信息,不仅限于金融领域。政府和其他管理部门可以利用征信数据来监管和管理各个领域的行为,例如限制失信行为者的参与公共事务、购买特定商品或享受特定权益。这有助于加强社会的综合管理,提高社会治理的效果。

需要注意的是,征信系统的建立和运行也需要平衡隐私保护和信息安全的考虑,确保合法、公正和透明的操作,以免滥用和误用个人的信用信息。

40、诚信、信用和征信三者概念相近,只是表述不同,并无本质区别。

A、正确

B、错误

答案:B

解析:尽管诚信、信用和征信这三个词在某种程度上都与信任和信誉有关,但它们之间存在本质区别。

诚信通常指的是一个人或组织在行为和承诺方面的诚实、正直和可信度。它强调的是个人或组织在人际关系中的道德和伦理品质。

信用是指一个人或组织在经济和商业活动中的信任度和可靠性。它与借贷、支付能力和履约能力相关,涉及信贷评级、信用评分等概念。

征信是指通过收集、整理和分析个人或组织的信用信息来评估其信用状况的过程。征信机构通常会从各种渠道获取个人或组织的信用数据,包括借贷记录、还款记录、支付行为等,用于制定信用报告和评估个人或组织的信用风险。

因此,虽然这三个概念在某种程度上有联系,但它们涵盖的方面和侧重点不同,有各自的定义和用途。

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